La complémentaire santé : souscription et garanties
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- Choisissez le niveau de remboursement qui vous convient.
La mutuelle santé complémentaire couvre les dépenses de santé non couvertes par la Sécurité sociale. Comment fonctionne-t-elle ? Quel est son prix et quelles garanties sont nécessaires pour une protection optimale ?
Est-il obligatoire d’avoir une complémentaire santé ?
Cela dépend de votre situation : si vous travaillez dans le secteur privé, vous êtes tenu de souscrire une complémentaire santé, généralement fournie par votre employeur. Celui-ci doit participer à hauteur d'au moins 50 % des cotisations.
En revanche, si vous vous trouvez dans une autre situation (demandeur d'emploi, retraité, étudiant, travailleur indépendant, fonctionnaire), la souscription à une complémentaire n'est pas obligatoire. Dans tous les cas, vous bénéficiez des remboursements de base de la Sécurité sociale. Cependant, ces remboursements sont partiels, engendrant un reste à charge. C'est pourquoi il est préconisé d'envisager une complémentaire pour mieux couvrir ces frais.
Qu'est-ce que la complémentaire santé ?
La complémentaire santé, aussi appelée mutuelle, assure un remboursement complémentaire des dépenses médicales des assurées, en plus des prestations de la Sécurité sociale. Bien que la Sécurité sociale couvre tout le monde, elle ne prend en charge qu'une partie des frais médicaux.
Il est donc clair qu'une complémentaire a pour fonction de remboursement partiellement ou totalement le ticket modérateur (la somme restant à payer par le patient après le remboursement de la Sécurité sociale).
Ainsi, elle offre un remboursement supplémentaire pour les frais médicaux non pris en charge par la Sécurité sociale.
Combien coûte une complémentaire ?
Le montant de la cotisation mensuelle peut varier de 30 euros à plus de 100 euros, déterminé par divers facteurs liés au profil et aux besoins de couverture du souscripteur :
- Âge et sexe : Par exemple, un senior paiera davantage qu'un jeune, en raison de prévision de besoins médicaux plus élevés.
- Situation professionnelle : Si votre employeur prend en charge une partie de la prime, votre cotisation sera réduite.
- Lieu de résidence.
- Revenus.
- Niveau de couverture pour différents types de soins.
- Nombre de bénéficiaires inclus dans le contrat.
Il est essentiel de noter que des frais de dossier pourraient être ajoutés au coût total de la cotisation d'une complémentaire santé.
La CSS, complémentaire santé gratuite
Certains individus ont la possibilité d’accéder à une complémentaire santé abordable, voire à une mutuelle gratuite, connue sous le nom de Complémentaire santé solidaire (CSS).
Elle offre la possibilité aux particuliers à revenus modestes de bénéficier d’une couverture complète de leurs dépenses de santé, sans aucun reste à charge.
Selon les revenus du souscripteur, son coût peut être nul ou être inférieur à un euro par jour et par assuré.
Pour être éligible, deux critères doivent être remplis :
- Être affilié à l’Assurance maladie.
- Ne pas dépasser un seuil de revenus spécifique.
Les éléments à examiner dans le contrat
Quelles sont les garanties de la complémentaire ?
Naviguer parmi les diverses garanties de mutuelle peut s’avérer complexe. Cependant, les d’assurance santé proposent une variété de formules, chacune visant à vous aider à choisir une protection conforme à vos besoins tout en respectant votre budget.
Dans les contrats de complément santé, on trouve les principales couvertures suivantes : consultations chez le médecin traitant, soins optiques (monture, lunettes, lentilles), soins dentaires (pose de prothèses), appareils auditifs, médicaments et hospitalisation. De plus, une complémentaire santé peut également offrir des services additionnels tels que des options d’assistance à domicile pendant une hospitalisation, le remboursement de thérapies alternatives, ou la prise en charge des dépassements d’honoraires des spécialistes médicaux.
Le contrat est-il responsable ?
Actuellement, la majorité des contrats de mutuelle sont qualifiés de « responsables ». Un tel contrat intègre les remboursements nécessaires. Ce modèle de complément exige le suivi du parcours de soins coordonnés afin de bénéficier de remboursements adéquats.
Existe-t-il un temps d’attente ?
Lors de la souscription, il est essentiel de vérifier si le contrat comporte un délai de carence (ou délai d’attente). C’est une période pendant laquelle vous ne pouvez pas être remboursé pour certains soins médicaux. Ce délai diffère en fonction des contrats et se situe généralement entre 1 et 3 mois après la souscription.
Qui propose des complémentaires ?
Différents établissements offrent des complémentaires santé :
- Les mutuelles santé
- Les compagnies d’assurance santé
- Les institutions de prévoyance
La souscription à une complémentaire est essentielle car la Sécurité sociale ne couvre pas la totalité des frais de santé à 100 %.
Comparer les devis de complémentaire santé
Pour adhérer à une complémentaire, il est nécessaire de sélectionner une offre parmi celles disponibles sur le marché. Pour simplifier cette démarche, vous avez la possibilité d’utiliser un outil de comparaison en ligne.
Cet outil vous permet d’obtenir des devis de mutuelle santé et de les confronter, de manière gratuite et en seulement quelques minutes.
L’objectif est alors de repérer le contrat qui propose des garanties et des taux de remboursement en adéquation avec vos besoins (et ceux de vos bénéficiaires potentiels inscrits sur le contrat), tout en offrant le meilleur rapport qualité-prix.