Quelle couverture médicale convient aux expatriés ?
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L’expatriation constitue à la fois une aventure passionnante et une entreprise qui requiert une préparation minutieuse. Parmi les étapes essentielles à prendre en compte, la mise en place de votre couverture sociale revêt une importance cruciale. Ainsi, il est primordial de se renseigner sur la préservation de vos droits auprès de la Sécurité sociale. De plus, il est essentiel d’explorer les possibilités des mutuelles santé spécialement conçues pour les expatriés.
Quels sont les éléments inclus dans le statut d'expatrié ?
Le régime de Sécurité sociale français établit des distinctions en ce qui concerne les Français qui décident de vivre et travailler à l'étranger :
- Le statut d'expatrié s'applique à un individu établi à l'étranger pendant une période d'au moins 3 mois.
- Le statut de salarié détaché concerne un travailleur envoyé à l'étranger par son employeur pour une mission à durée déterminée.
Le choix du statut détermine l'affiliation ou non au régime de la Sécurité sociale. De plus, il est également influencé par le pays où vous envisagez de résider. En effet, les droits varient en fonction de l'emplacement, que vous partiez en Europe ou dans un autre pays.
L'Assurance Santé pour les Expatriés
En Europe
Lorsqu'un individu décide de s'expatrier vers un pays de l'Espace économique européen (EEE) ou en Suisse, sa liaison avec le régime de Sécurité sociale français se termine.
À ce moment-là, l'expatrié devient un membre du système de sécurité sociale du pays où il s'installe et contribue au fonctionnement de ce système. Il est alors en mesure de bénéficier des avantages de l'assurance maladie locale.
Avant d'entamer son expatriation, il est impératif que le salarié se procure le formulaire E104 auprès de sa CPAM (Caisse primaire d'assurance maladie). Ensuite, il doit le remettre à l'organisme de santé de son pays de destination. Cette étape est cruciale pour activer les droits du trav
En dehors de l’Europe
Lorsqu'un salarié décide de s'expatrier en dehors de l'EEE et de la Suisse, il cesse d'être affilié à la Sécurité sociale française. À la place, il devient membre du régime social du pays d'accueil. La portée de ses droits sociaux dépend de l'existence ou non d'une convention entre la France et le pays d'accueil :
- Si une convention bilatérale est en place, l'expatrié est couvert par les termes de l'accord et peut bénéficier des prestations sociales du pays d'accueil.
- En l'absence d'une convention, les droits du travailleur dépendent entièrement du régime d'assurance maladie du pays d'installation.
Pour une couverture santé plus complète, il est possible de souscrire des assurances maladie-maternité-invalidité et retraite auprès de la Caisse des Français à l'étranger (CFE).
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Caisse de Sécurité sociale des Français vivant à l'étranger (CFE)
La Caisse des Français à l'étranger est un organisme de Sécurité sociale de statut privé dédié à la préservation des droits des expatriés, y compris les citoyens de l'Union européenne, en matière de santé et de retraite.
L'affiliation à la CFE permet aux Français expatriés de continuer à cotiser pour leur retraite sans interruption. Evitant ainsi toute perte de trimestres. De plus, il n'y a aucun délai de carence ou de stage à respecter lors du départ à l'étranger.
La CFE propose trois types de couverture sociale :
- Une assurance santé.
- Une assurance vieillesse.
- Une assurance couvrant les risques professionnels.
L'assurance santé offerte par la CFE est adaptable à différents profils, comprenant des options pour les jeunes de moins de 30 ans ainsi que pour les retraités.
Une Assurance Santé Dédiée aux Expatriés
Certains assureurs proposent des mutuelles santé internationales spécifiquement conçues pour les expatriés. De plus, des compagnies, comme Santé Expat, se sont spécialisées dans l'assurance des expatriés. D'autre part, des acteurs tels qu'April ou Allianz élargissent leur gamme de produits pour offrir des assurances santé adaptées aux besoins des expatriés.
Souscrire à une mutuelle santé pour expatriés offre une protection et une couverture supplémentaires, car de nombreux systèmes de santé étrangers ne sont pas aussi complets que le système français. Par conséquent, il est fortement recommandé de considérer l'adhésion à une assurance santé pour expatriés.
Certaines mutuelles santé pour expatriés proposent des offres spécifiques en fonction de la région d'installation. Cela s'explique par les variations des risques professionnels et des défis quotidiens d'un pays à l'autre. Par exemple, certains pays sont plus susceptibles de connaître des catastrophes naturelles, exposant ainsi leurs habitants à des risques plus élevés. D'autres régions doivent faire face à des maladies qui ne sont pas présentes en France. De ce fait, il est crucial de choisir une mutuelle en fonction de votre destination d'expatriation pour une couverture adaptée.
Opter pour une Assurance "Premier Euro"
Proposée par certaines mutuelles santé, l'assurance "Premier Euro" offre une couverture complète des dépenses de santé pour les expatriés. Elle se distingue par le fait que tous les remboursements sont effectués sans l'application d'aucune franchise médicale, dès le premier euro dépensé.
En d'autres termes, cette assurance assure le remboursement des frais de santé de l'assuré indépendamment des remboursements de la CFE ou du régime social du pays d'expatriation. Cependant, il est essentiel de noter que ce type d'assurance ne couvre pas l'intégralité des frais médicaux.